КИГАЛИ – Финансово-технологическая революция охватывает Африку, создавая благосостояние и возможности от Каира до Кейптауна. Но, как и наибольший технологический сектор, финтех-индустрия страдает от фундаментальной слабости: в ней слишком мало женщин.
Африке есть чем похвастаться на этом фронте: доля финтех-компаний, основанных женщинами, вдвое превышает среднемировой показатель. К сожалению, эта цифра по-прежнему составляет всего 3,2%. Кроме того, несмотря на то, что в странах Черной Африки женщины составляют 30% технических специалистов, доля женщин в сфере финтех остается значительно ниже среднего показателя по отрасли.
Это не означает, что финансовые технологии не повлияли на женщин. Наоборот, они быстро ускорили доступ к финансовым услугам для африканских женщин, от частных лиц, стремящихся официально оформить свои домашние финансы, до малых предприятий, владельцы которых хотят расширять свою деятельность. Например в Руанде, с 2012 по 2016 год благодаря финтех-платформам доступ женщин к финансовым услугам увеличился на 27%. В Кении мобильный банкинг позволил повысить общую финансовую доступность с 26% в 2006 году до 84% в 2021 году.
Но Африке еще предстоит пройти долгий путь. По состоянию на 2020 год, в странах Черной Африки банковский счет был только у 37% женщин, по сравнению с 48% мужчин.
Эта проблема сохраняется даже в Руанде, которая является региональным лидером в области гендерного равенства. В 2008 году Руанда стала первой страной в мире, избравшей парламент, в котором женщины составляют большинство, и сегодня она может похвастаться одними из самых высоких в мире показателей участия женщин в политической жизни и на рынке труда. Однако, несмотря на прогресс в расширении доступа к финансовым услугам, достигнутый благодаря финансовым технологиям, у более трех четвертей руандийских женщин по-прежнему нет доступа к банковскому счету.
Отсутствие доступа к финансовым услугам ставит владельцев бизнеса в весьма невыгодное положение. По данным Всемирного банка, принадлежащие женщинам малые и средние предприятия в Африке, составляющие значительную долю всех МСП, сталкиваются с кредитным дефицитом в размере 42 миллиардов долларов. Это ограничивает их возможности по расширению и созданию рабочих мест.
Access every new PS commentary, our entire On Point suite of subscriber-exclusive content – including Longer Reads, Insider Interviews, Big Picture/Big Question, and Say More – and the full PS archive.
Subscribe Now
С помощью гибких, инновационных и целенаправленных решений финтех-компании могут помочь устранить этот пробел. Одна из причин, по которой женщинам может быть сложно получить доступ к финансированию, заключается в том, что у них нет финансовой или кредитной истории — основы традиционной оценки кредитоспособности. Но финтех-компании могут избежать этой проблемы, используя альтернативные источники данных, такие как использование мобильных телефонов и активность в социальных сетях, которые, как было показано, поддерживают точную оценку кредитоспособности. Очевидно, что эти подходы должны быть сбалансированы с надежными решениями по обеспечению конфиденциальности и шифрованию, гарантирующими потоки доверия между кредитором и заемщиком.
Еще одним распространенным препятствием для доступа на пути к финансовой доступности, особенно в сельской местности, является отсутствие документов, таких как удостоверения личности государственного образца или подтверждение адреса, необходимых для открытия традиционных банковских счетов и доступа к кредитам. Но финтех-компании могут предоставить женщинам доступ к финансовым услугам с помощью их мобильных телефонов, используя технологии цифровой проверки личности, такие как биометрическая аутентификация.
Финтех-компании также могут разрабатывать финансовые продукты, адаптированные к потребностям людей, которые обычно исключены из формальной финансовой системы. Например, угандийская компания Ensibuuko, работая с коммерческими и некоммерческими организациями, разработала инновационную систему цифрового кредитования специально для фермеров. С учетом того, что сельское хозяйство является сектором, в котором занято большинство африканских женщин, подобные инициативы могли бы в значительной степени способствовать сокращению гендерного разрыва.
Но для того, чтобы финтех-индустрия продолжала расширять и укреплять финансовую доступность, ей необходимо не только обслуживать женщин, но и привлекать их. Это пойдет на пользу и работающим женщинам, и отрасли в целом, а также многим ее клиентам. Женщины-инвесторы в два раза чаще инвестируют в предприятия, принадлежащие женщинам, чем их коллеги-мужчины, женщины также могут быть лучше подготовлены для разработки и предоставления финтех-услуг клиентам-женщинам.
Дело в том, что женщины более благосклонно относятся к институтам, в которых женщины занимают руководящие должности. Это касается любой отрасли или сферы услуг: как было отмечено в недавней статье в Nature, тот факт, что женщины не принимают участия в разработке и принятии политических и бюджетных решений в области здравоохранения, скорее всего, способствует недостаточному финансированию проблем здравоохранения, с которыми сталкиваются женщины. Финансовые технологии не являются исключением.
Теперь задача будет заключаться в том, чтобы поддержать участие женщин - и их лидерство - в индустрии финансовых технологий. Будь то в зале заседаний или на ферме, женщины должны помочь сформировать будущее африканских финансов.
To have unlimited access to our content including in-depth commentaries, book reviews, exclusive interviews, PS OnPoint and PS The Big Picture, please subscribe
Israeli Prime Minister Binyamin Netanyahu's decision to fire the country's internal security chief has raised suspicions, given that the move comes just after the launch of an investigation into a new scandal involving his own aides. Israelis are right to worry that they could now be heading for a constitutional crisis.
explains the latest scandal to hit Israel's increasingly illiberal, norm-breaking government.
The Global South is increasingly at risk of growing old before becoming rich, which implies huge social and economic costs. To avert this outcome, the Hevolution Foundation, a nonprofit backed by the Saudi royal family, has begun to support research focused on lengthening healthspans – the period of life spent in good health.
explains why increasing “healthspans” to match lifespans is a moral and economic imperative.
КИГАЛИ – Финансово-технологическая революция охватывает Африку, создавая благосостояние и возможности от Каира до Кейптауна. Но, как и наибольший технологический сектор, финтех-индустрия страдает от фундаментальной слабости: в ней слишком мало женщин.
Африке есть чем похвастаться на этом фронте: доля финтех-компаний, основанных женщинами, вдвое превышает среднемировой показатель. К сожалению, эта цифра по-прежнему составляет всего 3,2%. Кроме того, несмотря на то, что в странах Черной Африки женщины составляют 30% технических специалистов, доля женщин в сфере финтех остается значительно ниже среднего показателя по отрасли.
Это не означает, что финансовые технологии не повлияли на женщин. Наоборот, они быстро ускорили доступ к финансовым услугам для африканских женщин, от частных лиц, стремящихся официально оформить свои домашние финансы, до малых предприятий, владельцы которых хотят расширять свою деятельность. Например в Руанде, с 2012 по 2016 год благодаря финтех-платформам доступ женщин к финансовым услугам увеличился на 27%. В Кении мобильный банкинг позволил повысить общую финансовую доступность с 26% в 2006 году до 84% в 2021 году.
Но Африке еще предстоит пройти долгий путь. По состоянию на 2020 год, в странах Черной Африки банковский счет был только у 37% женщин, по сравнению с 48% мужчин.
Эта проблема сохраняется даже в Руанде, которая является региональным лидером в области гендерного равенства. В 2008 году Руанда стала первой страной в мире, избравшей парламент, в котором женщины составляют большинство, и сегодня она может похвастаться одними из самых высоких в мире показателей участия женщин в политической жизни и на рынке труда. Однако, несмотря на прогресс в расширении доступа к финансовым услугам, достигнутый благодаря финансовым технологиям, у более трех четвертей руандийских женщин по-прежнему нет доступа к банковскому счету.
Отсутствие доступа к финансовым услугам ставит владельцев бизнеса в весьма невыгодное положение. По данным Всемирного банка, принадлежащие женщинам малые и средние предприятия в Африке, составляющие значительную долю всех МСП, сталкиваются с кредитным дефицитом в размере 42 миллиардов долларов. Это ограничивает их возможности по расширению и созданию рабочих мест.
Introductory Offer: Save 30% on PS Digital
Access every new PS commentary, our entire On Point suite of subscriber-exclusive content – including Longer Reads, Insider Interviews, Big Picture/Big Question, and Say More – and the full PS archive.
Subscribe Now
С помощью гибких, инновационных и целенаправленных решений финтех-компании могут помочь устранить этот пробел. Одна из причин, по которой женщинам может быть сложно получить доступ к финансированию, заключается в том, что у них нет финансовой или кредитной истории — основы традиционной оценки кредитоспособности. Но финтех-компании могут избежать этой проблемы, используя альтернативные источники данных, такие как использование мобильных телефонов и активность в социальных сетях, которые, как было показано, поддерживают точную оценку кредитоспособности. Очевидно, что эти подходы должны быть сбалансированы с надежными решениями по обеспечению конфиденциальности и шифрованию, гарантирующими потоки доверия между кредитором и заемщиком.
Еще одним распространенным препятствием для доступа на пути к финансовой доступности, особенно в сельской местности, является отсутствие документов, таких как удостоверения личности государственного образца или подтверждение адреса, необходимых для открытия традиционных банковских счетов и доступа к кредитам. Но финтех-компании могут предоставить женщинам доступ к финансовым услугам с помощью их мобильных телефонов, используя технологии цифровой проверки личности, такие как биометрическая аутентификация.
Финтех-компании также могут разрабатывать финансовые продукты, адаптированные к потребностям людей, которые обычно исключены из формальной финансовой системы. Например, угандийская компания Ensibuuko, работая с коммерческими и некоммерческими организациями, разработала инновационную систему цифрового кредитования специально для фермеров. С учетом того, что сельское хозяйство является сектором, в котором занято большинство африканских женщин, подобные инициативы могли бы в значительной степени способствовать сокращению гендерного разрыва.
Но для того, чтобы финтех-индустрия продолжала расширять и укреплять финансовую доступность, ей необходимо не только обслуживать женщин, но и привлекать их. Это пойдет на пользу и работающим женщинам, и отрасли в целом, а также многим ее клиентам. Женщины-инвесторы в два раза чаще инвестируют в предприятия, принадлежащие женщинам, чем их коллеги-мужчины, женщины также могут быть лучше подготовлены для разработки и предоставления финтех-услуг клиентам-женщинам.
Дело в том, что женщины более благосклонно относятся к институтам, в которых женщины занимают руководящие должности. Это касается любой отрасли или сферы услуг: как было отмечено в недавней статье в Nature, тот факт, что женщины не принимают участия в разработке и принятии политических и бюджетных решений в области здравоохранения, скорее всего, способствует недостаточному финансированию проблем здравоохранения, с которыми сталкиваются женщины. Финансовые технологии не являются исключением.
Теперь задача будет заключаться в том, чтобы поддержать участие женщин - и их лидерство - в индустрии финансовых технологий. Будь то в зале заседаний или на ферме, женщины должны помочь сформировать будущее африканских финансов.