WASHINGTON, DC – No seu nível mais básico, o objetivo do desenvolvimento económico é erradicar a pobreza. De acordo com essa métrica, foram feitos progressos significativos: o número de pessoas que vivem em pobreza extrema diminuiu de 1,9 mil milhões em 1990 para uma estimativa de 615 milhões hoje em dia, em grande parte devido a um crescimento económico muito acelerado nos países mais populosos do mundo, na Ásia.
Mas da mesma forma que se diz que os últimos quilómetros de uma maratona são os mais difíceis, também os progressos feitos até agora são insuficientes para levar os esforços de luta contra a pobreza até à meta. Agora que o crescimento mais rápido da população está a ocorrer em países onde a pobreza continua enraizada e que o motor da globalização já não é tão poderoso como era no passado, é pouco provável que o crescimento por si só seja suficiente. Além disso, escapar à pobreza é apenas um passo em direção à verdadeira prosperidade. Para estender a escada da oportunidade a todos e integrar os pobres em atividades económicas dinâmicas, precisamos de abordagens alternativas e complementares.
Neste domínio, o reforço da inclusão financeira seria útil, porque a pobreza não é apenas uma questão de quanto uma pessoa ganha. Tem a ver com o que os seus rendimentos lhe permitem comprar. Reduzir o custo dos bens e serviços, tornando-os assim mais acessíveis aos que têm pouco, pode, portanto, reduzir a pobreza. Embora os governos das economias avançadas forneçam frequentemente serviços básicos, não é esse o caso no Sul Global, onde os benefícios são de âmbito limitado. Em muitos países do Sul Global, os bens e serviços básicos são, por vezes, mais caros para os pobres e é muitas vezes mais dispendioso chegar a este segmento da sociedade, porque eles compram apenas pequenas quantidades de produtos.
As empresas financeiras têm sido particularmente eficazes a ultrapassar estas barreiras. Ao baixarem os custos dos serviços e ao alargarem o acesso aos mesmos, demonstraram como a inclusão pode impulsionar um desenvolvimento mais amplo. Para explorar os limiares em que os indivíduos obtêm acesso a serviços financeiros, o World Data Lab, apoiado pelo Centro Mastercard para o Crescimento Inclusivo, combinou os seus modelos de consumo com a base de dados Findex do Banco Mundial.
A nossa investigação conclui que o aumento da inclusão financeira, que vai desde as carteiras básicas de dinheiro móvel até aos serviços bancários completos, beneficia desproporcionadamente os pobres. Centrámo-nos nos seis mil milhões de adultos do mundo – pessoas com 15 anos ou mais, que têm maior probabilidade de serem economicamente ativas – e dividimo-los em seis grupos de mil milhões cada, de acordo com o nível de consumo.
Os mil milhões de pessoas mais pobres, que gastam menos de 5 dólares por dia, costumavam ser excluídos dos serviços financeiros – as suas vidas económicas eram construídas apenas com base em pagamentos em dinheiro. Mas, na última década, registou-se uma revolução silenciosa no dinheiro móvel e nos pagamentos digitais, sobretudo na Índia e nos países africanos. Como resultado, mais de um terço dos mil milhões de adultos mais pobres do mundo têm agora acesso a serviços financeiros (ver Gráfico 1).
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[Gráfico 1]
Estas melhorias foram impulsionadas pela interação entre o efeito do crescimento do rendimento, em que mais pessoas ultrapassaram os limiares de rendimento que as tornam “bancáveis”, e o efeito do preço, em que o custo da prestação de serviços financeiros às pessoas sem conta bancária diminuiu.
Em 2015, cerca de 3,4 mil milhões de pessoas tinham acesso a serviços financeiros. Nessa altura, a “faixa de preço” para entrar no sistema financeiro (em paridade de poder de compra de 2017) era de aproximadamente 8 dólares por dia. Isso deixou dois mil milhões de pessoas – quase 40% da população adulta mundial na altura – excluídas. Ao longo da última década, o crescimento económico criou uma classe média global maior. Ao mesmo tempo, o limiar do custo de acesso aos serviços financeiros baixou substancialmente, devido a inovações tecnológicas como o dinheiro móvel e a banca digital.
A combinação destas duas forças permitiu que mais 1,4 mil milhões de pessoas – cerca de 800 milhões devido ao efeito do crescimento do rendimento e outros 600 milhões devido ao efeito do preço – tivessem acesso a serviços financeiros desde 2015. O limiar médio global para entrar no sistema financeiro desceu para 5 dólares por dia. Esta barreira de entrada mais baixa, que reflete o impacto dos sistemas de dinheiro digital, melhorou significativamente a inclusão das pessoas pobres. Entre os países com melhor desempenho, principalmente em África, os serviços financeiros podem ser oferecidos a um preço de 2 dólares por dia – abaixo do limiar de pobreza extrema de 2,15 dólares por dia.
Os progressos registados na última década provam que a inclusão financeira pode ser alcançada com a combinação certa de inovação, investimento e colaboração. Agora, à medida que nos aproximamos do último quilómetro na batalha contra a pobreza, temos de nos concentrar em trazer as comunidades mais marginalizadas para dentro da cerca financeira.
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Recent demonstrations in Gaza have pushed not only for an end to the war, but also for an end to Hamas's rule, thus echoing Israel's own stated objectives. Yet the Israeli government, consumed by its own internal politics, has barely acknowledged this unprecedentedly positive development.
underscores the unprecedented nature of recent demonstrations in the war-ravaged enclave.
“Agentic AI” represents a crossroads. While AI could be a good adviser to humans – furnishing us with useful, reliable, and relevant information in real time – autonomous AI agents are likely to usher in many foreseeable problems, while eroding many of the gains that the technology might have offered.
sees a technological crossroads ahead – and argues that one path should not be taken.
WASHINGTON, DC – No seu nível mais básico, o objetivo do desenvolvimento económico é erradicar a pobreza. De acordo com essa métrica, foram feitos progressos significativos: o número de pessoas que vivem em pobreza extrema diminuiu de 1,9 mil milhões em 1990 para uma estimativa de 615 milhões hoje em dia, em grande parte devido a um crescimento económico muito acelerado nos países mais populosos do mundo, na Ásia.
Mas da mesma forma que se diz que os últimos quilómetros de uma maratona são os mais difíceis, também os progressos feitos até agora são insuficientes para levar os esforços de luta contra a pobreza até à meta. Agora que o crescimento mais rápido da população está a ocorrer em países onde a pobreza continua enraizada e que o motor da globalização já não é tão poderoso como era no passado, é pouco provável que o crescimento por si só seja suficiente. Além disso, escapar à pobreza é apenas um passo em direção à verdadeira prosperidade. Para estender a escada da oportunidade a todos e integrar os pobres em atividades económicas dinâmicas, precisamos de abordagens alternativas e complementares.
Neste domínio, o reforço da inclusão financeira seria útil, porque a pobreza não é apenas uma questão de quanto uma pessoa ganha. Tem a ver com o que os seus rendimentos lhe permitem comprar. Reduzir o custo dos bens e serviços, tornando-os assim mais acessíveis aos que têm pouco, pode, portanto, reduzir a pobreza. Embora os governos das economias avançadas forneçam frequentemente serviços básicos, não é esse o caso no Sul Global, onde os benefícios são de âmbito limitado. Em muitos países do Sul Global, os bens e serviços básicos são, por vezes, mais caros para os pobres e é muitas vezes mais dispendioso chegar a este segmento da sociedade, porque eles compram apenas pequenas quantidades de produtos.
As empresas financeiras têm sido particularmente eficazes a ultrapassar estas barreiras. Ao baixarem os custos dos serviços e ao alargarem o acesso aos mesmos, demonstraram como a inclusão pode impulsionar um desenvolvimento mais amplo. Para explorar os limiares em que os indivíduos obtêm acesso a serviços financeiros, o World Data Lab, apoiado pelo Centro Mastercard para o Crescimento Inclusivo, combinou os seus modelos de consumo com a base de dados Findex do Banco Mundial.
A nossa investigação conclui que o aumento da inclusão financeira, que vai desde as carteiras básicas de dinheiro móvel até aos serviços bancários completos, beneficia desproporcionadamente os pobres. Centrámo-nos nos seis mil milhões de adultos do mundo – pessoas com 15 anos ou mais, que têm maior probabilidade de serem economicamente ativas – e dividimo-los em seis grupos de mil milhões cada, de acordo com o nível de consumo.
Os mil milhões de pessoas mais pobres, que gastam menos de 5 dólares por dia, costumavam ser excluídos dos serviços financeiros – as suas vidas económicas eram construídas apenas com base em pagamentos em dinheiro. Mas, na última década, registou-se uma revolução silenciosa no dinheiro móvel e nos pagamentos digitais, sobretudo na Índia e nos países africanos. Como resultado, mais de um terço dos mil milhões de adultos mais pobres do mundo têm agora acesso a serviços financeiros (ver Gráfico 1).
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[Gráfico 1]
Estas melhorias foram impulsionadas pela interação entre o efeito do crescimento do rendimento, em que mais pessoas ultrapassaram os limiares de rendimento que as tornam “bancáveis”, e o efeito do preço, em que o custo da prestação de serviços financeiros às pessoas sem conta bancária diminuiu.
Em 2015, cerca de 3,4 mil milhões de pessoas tinham acesso a serviços financeiros. Nessa altura, a “faixa de preço” para entrar no sistema financeiro (em paridade de poder de compra de 2017) era de aproximadamente 8 dólares por dia. Isso deixou dois mil milhões de pessoas – quase 40% da população adulta mundial na altura – excluídas. Ao longo da última década, o crescimento económico criou uma classe média global maior. Ao mesmo tempo, o limiar do custo de acesso aos serviços financeiros baixou substancialmente, devido a inovações tecnológicas como o dinheiro móvel e a banca digital.
A combinação destas duas forças permitiu que mais 1,4 mil milhões de pessoas – cerca de 800 milhões devido ao efeito do crescimento do rendimento e outros 600 milhões devido ao efeito do preço – tivessem acesso a serviços financeiros desde 2015. O limiar médio global para entrar no sistema financeiro desceu para 5 dólares por dia. Esta barreira de entrada mais baixa, que reflete o impacto dos sistemas de dinheiro digital, melhorou significativamente a inclusão das pessoas pobres. Entre os países com melhor desempenho, principalmente em África, os serviços financeiros podem ser oferecidos a um preço de 2 dólares por dia – abaixo do limiar de pobreza extrema de 2,15 dólares por dia.
Os progressos registados na última década provam que a inclusão financeira pode ser alcançada com a combinação certa de inovação, investimento e colaboração. Agora, à medida que nos aproximamos do último quilómetro na batalha contra a pobreza, temos de nos concentrar em trazer as comunidades mais marginalizadas para dentro da cerca financeira.