ВАШИНГТОН – По всему миру высокая инфляция, медленные темпы экономического роста, а также дефицит продовольствия наносят наибольший вред беднейшим группам населения. Усугубляя неравномерный эффект пандемии Covid-19, сегодняшние многочисленные кризисы уже привели к резкому развороту в тенденциях развития и к значительному росту мировой бедности.
Но есть и позитивная сторона: кризис Covid-19 подстегнул беспрецедентные изменения, особенно в тех отраслях, где имеется значительный цифровой компонент. Эта цифровая революция стала катализатором роста доступа к финансовым услугам и их использования в развивающихся странах, радикально изменив способы, которыми люди осуществляют и получают платежи, занимают и сберегают.
Данные изменения наглядно видны в новой версии базы данных Global Findex, основанной на результатах опроса более 125 тысяч взрослых в 123 странах на тему использования финансовых услуг в 2021 году. Как выяснилось в ходе опроса, 71% взрослых в развивающихся странах сегодня имеют счёт в официальной финансовой организации – либо в банке, либо в другом регулируемом учреждении (кредитный союз, организация микрофинансового кредитования, мобильный провайдер денежных услуг). Между тем, десять лет назад, когда появилась первая версия этой базы данных, эта цифра равнялась 42%. Кроме того, в развивающихся странах впервые сократилась разница в доли мужчин и женщин, у которых есть официальный счёт: с девяти процентных пунктов до шести.
Цифровая трансформация помогает людям повысить безопасность, удешевить и упростить получение зарплаты, отправление денежных переводов членам семьи, оплату товаров и услуг. С помощью мобильных денежных счетов им удобней осуществлять высокочастотные транзакции на небольшие суммы, что позволяет пользователям получить доступ к финансовым услугам и начать сберегать для того, чтобы лучше справляться с кризисами. Кроме того, благодаря индивидуальным счетам, у женщин повышается уровень конфиденциальности, безопасности и контроля над своими деньгами.
В развивающихся странах доля взрослых, которые осуществляют или получают цифровые платежи, возросла с 35% в 2014 году до 57% в 2021 году. В странах Африки южнее Сахары 39% обладателей мобильных денежных счетов сегодня используют эти счета для сбережения средств. В странах с низкими и средними доходами более трети граждан, которые оплачивают коммунальные услуги с официального счёта, впервые совершили такую операцию после начала пандемии Covid-19.
Важно, что цифровая революция служит ещё и мощным антикоррупционным инструментом, потому что она позволяет повысить прозрачность денежных потоков, направляющихся из госбюджета в государственные ведомства и гражданам. Сегодня у государственных социальных программ появилась возможность сократить сроки задержек и размеры потерь, отправляя пособия напрямую в мобильные телефоны получателей этих пособий. Во время пандемии миллионы людей в развивающихся странах получали выплаты подобным образом, что помогло смягчить удар Covid-19 по их источникам существования.
At a time of escalating global turmoil, there is an urgent need for incisive, informed analysis of the issues and questions driving the news – just what PS has always provided.
Subscribe to Digital or Digital Plus now to secure your discount.
Subscribe Now
Критически важно воспользоваться этими обнадёживающими тенденциям, особенно на фоне нынешних экономических проблем. Расширение доступа людей к финансовым услугам, снижение стоимости цифровых транзакций, зачисление зарплат и социальных пособий на официальные финансовые счета – всё это крайне необходимо для смягчения последствий регресса в развитии, вызванного нынешней турбулентностью.
Правительства и частный сектор способны помочь этой трансформации, предприняв шаги на нескольких важнейших направлениях. Во-первых, им следует создавать благоприятную среду регулирования и деятельности. Например, поощрение совместимости систем позволит осуществлять платежи между разными типами финансовых учреждений и между мобильными провайдерами денежных услуг. Улучшение доступа к услугам финансового сектора намного больше зависит от систем мобильных телефонов, чем от физических банковских систем. Дешёвые и функциональные мобильные телефоны, а также недорогой доступ к интернету – вот необходимые предварительные условия для расширения сектора цифровых финансов. Кроме того, для внедрения безопасных и справедливых методов работы, укрепляющих доверие к финансовой системе, нужны меры по защите потребителей и стабильное регулирование.
Абсолютно необходимо создавать системы цифровой идентификации личности, потому что отсутствие таких систем является одной из главных причин, почему некоторые взрослые до сих не имеют доступа к финансовым услугам. Из опыта таких стран, как Индия и Филиппины, мы знаем, что государственные программы идентификации личности и программы улучшения доступа к финансовым услугам (финансовая инклюзия) могут действовать в тандеме, обеспечивая группы населения, которые трудно охватить, официальными документами идентификации личности и финансовыми счетами. Например, Индия, запустила успешную систему всеобщей биометрической идентификации, в которой необходимое внимание уделяется вопросом безопасности и конфиденциальности.
Ещё одним важным приоритетом должно стать содействие дигитализации платежей. Как показывают данные Global Findex за 2021 год, 865 млн владельцев счетов в развивающихся странах открыли свой первый счёт в банке или аналогичном финансовом учреждении для того, чтобы получить деньги от государства. Это не только помогло домохозяйствам напрямую, но и позволило создать цифровую финансовую экосистему, потому что люди, получившие пособие на официальный счёт, с большой долей вероятности начинают использовать этот счёт для осуществления платежей и для доступа к другим услугам. И поэтому цифровые платежи со стороны государства играют роль фундамента при составлении достоверных социальных реестров и для выявления недостатков и дублирования.
По мере повышения распространённости и снижения стоимости цифровых платежей у многих частных компаний появится возможность совершать выплаты работникам и поставщикам в электронной форме – и они должны это делать. Цифровая революция даёт шанс расширить сектор официальной занятости, не повышая предъявляемые требования до избыточно обременительного уровня. В период, когда бюджетные ограничения ужесточаются, цифровые платежи помогают увеличить доходную базу государств, сокращая масштабы уклонения от налогов, в том числе незаконного.
Наконец, властям необходимо будет приложить дополнительные усилия для того, чтобы охватить недостаточно обслуживаемые группы населения. Гендерный разрыв в доступе к финансовым услугам сократился, но он по-прежнему существует. У женщин, как и у беднейших групп населения, выше вероятность отсутствия документов идентификации личности или мобильного телефона, они чаще живут вдали от отделений банков, им чаще нужна в помощи при открытии или использовании финансового счёта. Абсолютно необходимы программы финансового просвещения, особенно программы взаимного обучения (например, в рамках групп взаимопомощи женщин).
Всемирный банк твёрдо намерен содействовать повышению финансовой инклюзии с помощью дигитализации. Мы будем и дальше оказывать поддержку странам, расширяющим сотовые сети, совершенствующим регулирование для улучшения доступа к финансовым услугам, создающим платформы электронного правительства, модернизирующим системы социальной защиты. Ради многих миллионов людей, у которых до сих пор нет официального счёта, нам нужно удвоить наши усилия и искать креативные способы, которые позволят связать их с финансовой системой, сформировать устойчивую экономику, воспользоваться плодами финансовой инклюзии.
To have unlimited access to our content including in-depth commentaries, book reviews, exclusive interviews, PS OnPoint and PS The Big Picture, please subscribe
US President Donald Trump’s import tariffs have triggered a wave of retaliatory measures, setting off a trade war with key partners and raising fears of a global downturn. But while Trump’s protectionism and erratic policy shifts could have far-reaching implications, the greatest victim is likely to be the United States itself.
warns that the new administration’s protectionism resembles the strategy many developing countries once tried.
It took a pandemic and the threat of war to get Germany to dispense with the two taboos – against debt and monetary financing of budgets – that have strangled its governments for decades. Now, it must join the rest of Europe in offering a positive vision of self-sufficiency and an “anti-fascist economic policy.”
welcomes the apparent departure from two policy taboos that have strangled the country's investment.
ВАШИНГТОН – По всему миру высокая инфляция, медленные темпы экономического роста, а также дефицит продовольствия наносят наибольший вред беднейшим группам населения. Усугубляя неравномерный эффект пандемии Covid-19, сегодняшние многочисленные кризисы уже привели к резкому развороту в тенденциях развития и к значительному росту мировой бедности.
Но есть и позитивная сторона: кризис Covid-19 подстегнул беспрецедентные изменения, особенно в тех отраслях, где имеется значительный цифровой компонент. Эта цифровая революция стала катализатором роста доступа к финансовым услугам и их использования в развивающихся странах, радикально изменив способы, которыми люди осуществляют и получают платежи, занимают и сберегают.
Данные изменения наглядно видны в новой версии базы данных Global Findex, основанной на результатах опроса более 125 тысяч взрослых в 123 странах на тему использования финансовых услуг в 2021 году. Как выяснилось в ходе опроса, 71% взрослых в развивающихся странах сегодня имеют счёт в официальной финансовой организации – либо в банке, либо в другом регулируемом учреждении (кредитный союз, организация микрофинансового кредитования, мобильный провайдер денежных услуг). Между тем, десять лет назад, когда появилась первая версия этой базы данных, эта цифра равнялась 42%. Кроме того, в развивающихся странах впервые сократилась разница в доли мужчин и женщин, у которых есть официальный счёт: с девяти процентных пунктов до шести.
Цифровая трансформация помогает людям повысить безопасность, удешевить и упростить получение зарплаты, отправление денежных переводов членам семьи, оплату товаров и услуг. С помощью мобильных денежных счетов им удобней осуществлять высокочастотные транзакции на небольшие суммы, что позволяет пользователям получить доступ к финансовым услугам и начать сберегать для того, чтобы лучше справляться с кризисами. Кроме того, благодаря индивидуальным счетам, у женщин повышается уровень конфиденциальности, безопасности и контроля над своими деньгами.
В развивающихся странах доля взрослых, которые осуществляют или получают цифровые платежи, возросла с 35% в 2014 году до 57% в 2021 году. В странах Африки южнее Сахары 39% обладателей мобильных денежных счетов сегодня используют эти счета для сбережения средств. В странах с низкими и средними доходами более трети граждан, которые оплачивают коммунальные услуги с официального счёта, впервые совершили такую операцию после начала пандемии Covid-19.
Важно, что цифровая революция служит ещё и мощным антикоррупционным инструментом, потому что она позволяет повысить прозрачность денежных потоков, направляющихся из госбюджета в государственные ведомства и гражданам. Сегодня у государственных социальных программ появилась возможность сократить сроки задержек и размеры потерь, отправляя пособия напрямую в мобильные телефоны получателей этих пособий. Во время пандемии миллионы людей в развивающихся странах получали выплаты подобным образом, что помогло смягчить удар Covid-19 по их источникам существования.
Winter Sale: Save 40% on a new PS subscription
At a time of escalating global turmoil, there is an urgent need for incisive, informed analysis of the issues and questions driving the news – just what PS has always provided.
Subscribe to Digital or Digital Plus now to secure your discount.
Subscribe Now
Критически важно воспользоваться этими обнадёживающими тенденциям, особенно на фоне нынешних экономических проблем. Расширение доступа людей к финансовым услугам, снижение стоимости цифровых транзакций, зачисление зарплат и социальных пособий на официальные финансовые счета – всё это крайне необходимо для смягчения последствий регресса в развитии, вызванного нынешней турбулентностью.
Правительства и частный сектор способны помочь этой трансформации, предприняв шаги на нескольких важнейших направлениях. Во-первых, им следует создавать благоприятную среду регулирования и деятельности. Например, поощрение совместимости систем позволит осуществлять платежи между разными типами финансовых учреждений и между мобильными провайдерами денежных услуг. Улучшение доступа к услугам финансового сектора намного больше зависит от систем мобильных телефонов, чем от физических банковских систем. Дешёвые и функциональные мобильные телефоны, а также недорогой доступ к интернету – вот необходимые предварительные условия для расширения сектора цифровых финансов. Кроме того, для внедрения безопасных и справедливых методов работы, укрепляющих доверие к финансовой системе, нужны меры по защите потребителей и стабильное регулирование.
Абсолютно необходимо создавать системы цифровой идентификации личности, потому что отсутствие таких систем является одной из главных причин, почему некоторые взрослые до сих не имеют доступа к финансовым услугам. Из опыта таких стран, как Индия и Филиппины, мы знаем, что государственные программы идентификации личности и программы улучшения доступа к финансовым услугам (финансовая инклюзия) могут действовать в тандеме, обеспечивая группы населения, которые трудно охватить, официальными документами идентификации личности и финансовыми счетами. Например, Индия, запустила успешную систему всеобщей биометрической идентификации, в которой необходимое внимание уделяется вопросом безопасности и конфиденциальности.
Ещё одним важным приоритетом должно стать содействие дигитализации платежей. Как показывают данные Global Findex за 2021 год, 865 млн владельцев счетов в развивающихся странах открыли свой первый счёт в банке или аналогичном финансовом учреждении для того, чтобы получить деньги от государства. Это не только помогло домохозяйствам напрямую, но и позволило создать цифровую финансовую экосистему, потому что люди, получившие пособие на официальный счёт, с большой долей вероятности начинают использовать этот счёт для осуществления платежей и для доступа к другим услугам. И поэтому цифровые платежи со стороны государства играют роль фундамента при составлении достоверных социальных реестров и для выявления недостатков и дублирования.
По мере повышения распространённости и снижения стоимости цифровых платежей у многих частных компаний появится возможность совершать выплаты работникам и поставщикам в электронной форме – и они должны это делать. Цифровая революция даёт шанс расширить сектор официальной занятости, не повышая предъявляемые требования до избыточно обременительного уровня. В период, когда бюджетные ограничения ужесточаются, цифровые платежи помогают увеличить доходную базу государств, сокращая масштабы уклонения от налогов, в том числе незаконного.
Наконец, властям необходимо будет приложить дополнительные усилия для того, чтобы охватить недостаточно обслуживаемые группы населения. Гендерный разрыв в доступе к финансовым услугам сократился, но он по-прежнему существует. У женщин, как и у беднейших групп населения, выше вероятность отсутствия документов идентификации личности или мобильного телефона, они чаще живут вдали от отделений банков, им чаще нужна в помощи при открытии или использовании финансового счёта. Абсолютно необходимы программы финансового просвещения, особенно программы взаимного обучения (например, в рамках групп взаимопомощи женщин).
Всемирный банк твёрдо намерен содействовать повышению финансовой инклюзии с помощью дигитализации. Мы будем и дальше оказывать поддержку странам, расширяющим сотовые сети, совершенствующим регулирование для улучшения доступа к финансовым услугам, создающим платформы электронного правительства, модернизирующим системы социальной защиты. Ради многих миллионов людей, у которых до сих пор нет официального счёта, нам нужно удвоить наши усилия и искать креативные способы, которые позволят связать их с финансовой системой, сформировать устойчивую экономику, воспользоваться плодами финансовой инклюзии.